나의 노후를 준비하는 방법은? - ETF(상장지수펀드) 투자 방법

나의 노후를 준비하는 방법은? - ETF(상장지수펀드) 투자 방법

노후 준비를 일찍 할수록 좋다고 생각한다. 빠를수록 좋다는 것을 이제야 알게 된 건지, 10년 전에는 알지 못했다. 10년 전에 알았더라면 그때부터 준비했을 것이다. 지금부터라도 꾸준히 준비를 하는 게 여유로운 노후를 보낼 수 있게 될 것이다. 얼마 전 <마법의 연금 굴리기>, <부의 진리>라는 책을 읽게 되었다. 이 책을 통해 알게 된 내용을 바탕으로 노후준비(사적연금)를 해볼 생각이다. 

 

책에 따르면 우리나라 노인빈곤율은 OECD 국가 중 독보적인 1위이고, 2026년에는 '초고령화 사회'에 도달할 것으로 전망한다. 즉, 젊은 사람들이 노인을 부양해야 하는 일이 커진다는 것이다. 그래서 미래의 나와 가족을 위해 더욱 열심히 노후 준비를 해야 된다고 생각한다.

 

 

노후준비 방법은?

 

노후준비의 방법은 지금이라도 사적연금을 준비하는 것이다. 퇴직 후 지금의 시세로 월 300만 원의 현금 흐름을 만드는 것이 최소한의 목표이다. 국민은행 보고서에 따르면 최소 300만 원/1명이 있어야 생활이 가능할 것으로 보고 있다. 부부로 따지면 600만 원이다. 적지 않는 돈이다. 

 

 

현재 국민연금에서 오는 통지서를 보면 월 100만 원 이상을 받는 것으로 되어있지만, 향후 국민연금을 못 받을 수도 있다는 말이 나온다.  지금으로선  사실관계는 알 수 없지만, 공적연금 외에 다른 뭔가를 준비해야 된다는 말이다. 공적연금을 포함하더라도 월 200만 원은 더 만들어야 한다.

 

그래서 연금저축펀드와 IRP퇴직연금이라도 꾸준히 납입할 계획이다. 연금저축은 세액공제와 과세이연의 혜택도 있으며, 꾸준하게 저축할 수 있는 방법이다. 

 

<노후보장을 위한 3층 보장제도>

출처 : 금융감독원

 

투자방법 ⇒ "ETF투자"

 

국내상장 해외 ETF 투자(자산배분 적립식 투자) 

 

⇒ 미국 주식(25%) + 신흥국 주식(25%) + 한국채(12%) + 미국채(12%)  + 골드(10%)  + 달러(10%) + 단기채권(6%)

 

 * 분기별 투자 비중에 따라 리밸런싱!

 

저축액 계산 및 연금 수령 기간은?

 

- 연금저축펀드 : 월 33.3만 원 × 12개월 × 24년 = 9,504만 원 

 

- IRP퇴직연금 : 월 25만원 × 12개월 × 24년 = 7,200만 원

 

⇒ 수령기간 계산 : 16,704만 원(연금 총액) / 1,200만 원(종합소득세 분리 과세) = 13.92년

 

⇒ 세액공제 재투자와 펀드의 수익을 제외하고도 13.92(74세까지)년 동안 월 100만 원씩 받을 수 있다.

 

 * 연금저축 연 400만 원 + IRP 연 300만 원 납입 시 ⇒ 92.4천 원(13.2% 수익) 세액 공제

** 나머지 월 100만 원은 월세, 주식, 퇴직 후 할 수 있는 일을 찾아 충당할 계획이다. 

 

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