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주식투자/국내주식

[정보] 어린이날 맞이 아이를 위한 색다른 선물 - 적립식 펀드 추천

by 만땅애비 2021. 5. 5.

어린이날 맞이 색다른 선물 - 적립식 펀드 추천 👨‍👩‍👦 

 

오늘은 5월 5일 어린이 날입니다. 어린이 날을 맞아 아이를 위해서 적립식 투자 상품을 하나 가입해주면 좋지 않을까 생각됩니다. 저는 어린이 날 선물로 펀드를 가입한 거 아니지만, 제가 아이를 위해 고민했던 것을 정리하였습니다.

 

* 제가 알아본 결과로 틀린 내용이 있을 수 있습니다. 


주요 검토내용

주식과 펀드 중 어떤 상품이 나을까?  

 

- 결정 :  펀드

- 이유 : 개별종목에 투자하는 주식은 리스크가 펀드보다 높을 것이라 생각했고, 자동이체를 통해 관심을 줄이고(펀드매니저 관리) 일정한 금액으로 장기 적립식 투자를 목적으로 하기에는 펀드가 낫다고 판단했습니다.  여러 종목의 주식을 분산 투자하는 방법도 있지만, 번거로울 것 같다고 생각,  ④ 개별 종목 주가 상승 시 월 투자금액으로 1주도 못살 수도 있음

 

- 미래에셋 3억 만들기 펀드 vs 삼성전자 주식 투자 단순비교 내용

펀드
(3년 34.71% 수익)
삼성전자
(3년 59% 수익)
- 펀드수수료 발생(1.29%)
- 국내, 국외 간접 투자 가능
- 다수 기업의 분산투자로 인한 리스크 완화
- 주가상승 시 매원 주식 매수 불가
- 펀드대비 수익률 높음, 1개 종목 투자로 인한 리스크 있음
- 분기배당수익(1주당 2,994원, 2020년 기준)
- 년14주(1주/8만원) 매수 가능 -> 4만원 배당

* 삼성전자 수익률은 최근 3년을 기준으로 종가 대비 계산함

 

국내 투자상품? 해외 투자상품? 

 

- 결정 : 해외 투자상품

- 이유 :  국내 코스피 지수는 일정한 폭 안에서만 지속적으로 주가가 오르내리는 박스피라 불릴 만큼 수익률이 낮을 것이라는 생각에 세계적인 우량 기업이 많은 미국 펀드 투자 결정

 

 

상품비교 기준? 

 

- 비교 내용 : 펀드 운용보수, 운용기간, 운용금액, 수익률

- 결정 : AB미국그로스증권투자신탁

- 이유 : 펀드 설정일 오래됨, 순자산 약 1조 4,000억 원 규모, 보수 낮음

 

구 분 삼성인덱스알파증권
투자신탁(Ae)
우리아이3억만들기
증권자투자신탁(Ce)
AB미국그로스증권
투자신탁(Ae)
운용사  삼성자산운용 미래에셋자산운용 AB자산운용
총보수 0.73% 1.29% 0.565%
수익률(5년) 89.61% 39.34%(3년) 117.16%
설정일 2014년 2017년 2010년

 * 펀드 클래스 간단 정리 : A(선취 수수료), B(후취수수료), C(수수료미징수), e(온라인), S(온라인 슈퍼마켓)  

** 보수가 낮은 온라인 전용상품(클래스 e)만 비교

 

최종결정

- AB미국그로스증권투자식탁 월 10만원 10년 장기 투자 결정

- 월 10만원 x 10년 x 12개월 = 1,200만 원(원금 기준) 

 

👍 가입일(2021.3.23.) 이후 펀드수익률 : 4.66%

 

 

해당 펀드 절대 추천이 아닙니다. 

 


Tip) 증여세 신고

- 적립식 투자의 경우, 유기정기금으로 홈텍스 홈페이지에서 증여 신고 

 * 펀드 수익률 증가를 감안하여 증여 결정(펀드 가입) 후 증여신고를 해야 수익 발생 시 증여금액에 포함이 안됨

** 직계비속(미성년자) : 10년 2,000만 원까지 비과세

- 10년마다 증여세가 비과세이기 때문에 아이가 태어나자마자 증여하는 것이 제일 낫다

ex) 1세 ,2000만원 신고, 11살 2,000만원 신고, 21 살 5,000만원(성인이 되면 5,000만원까지 비과세) => 총 증여액은 원금만 9,000만원

 

 

증여세 신고 방법

 

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