[정보] 어린이날 맞이 아이를 위한 색다른 선물 - 적립식 펀드 추천

어린이날 맞이 색다른 선물 - 적립식 펀드 추천 👨‍👩‍👦 

 

오늘은 5월 5일 어린이 날입니다. 어린이 날을 맞아 아이를 위해서 적립식 투자 상품을 하나 가입해주면 좋지 않을까 생각됩니다. 저는 어린이 날 선물로 펀드를 가입한 거 아니지만, 제가 아이를 위해 고민했던 것을 정리하였습니다.

 

* 제가 알아본 결과로 틀린 내용이 있을 수 있습니다. 

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주요 검토내용

✔ 주식과 펀드 중 어떤 상품이 나을까?  

 

- 결정 :  펀드

- 이유 : ① 개별종목에 투자하는 주식은 리스크가 펀드보다 높을 것이라 생각했고, ② 자동이체를 통해 관심을 줄이고(펀드매니저 관리) 일정한 금액으로 장기 적립식 투자를 목적으로 하기에는 펀드가 낫다고 판단했습니다.  여러 종목의 주식을 분산 투자하는 방법도 있지만, ③ 번거로울 것 같다고 생각,  ④ 개별 종목 주가 상승 시 월 투자금액으로 1주도 못살 수도 있음

 

- 미래에셋 3억 만들기 펀드 vs 삼성전자 주식 투자 단순비교 내용

펀드 (3년 34.71% 수익)	삼성전자 (3년 59% 수익)
- 펀드수수료 발생(1.29%) - 국내, 국외 간접 투자 가능 - 다수 기업의 분산투자로 인한 리스크 완화	- 주가상승 시 매원 주식 매수 불가 - 펀드대비 수익률 높음, 1개 종목 투자로 인한 리스크 있음 - 분기배당수익(1주당 2,994원, 2020년 기준) - 년14주(1주/8만원) 매수 가능 -> 4만원 배당

* 삼성전자 수익률은 최근 3년을 기준으로 종가 대비 계산함

 

✔ 국내 투자상품? 해외 투자상품? 

 

- 결정 : 해외 투자상품

- 이유 : ① 국내 코스피 지수는 일정한 폭 안에서만 지속적으로 주가가 오르내리는 박스피라 불릴 만큼 수익률이 낮을 것이라는 생각에 ② 세계적인 우량 기업이 많은 미국 펀드 투자 결정

 

 

✔ 상품비교 기준? 

 

- 비교 내용 : 펀드 운용보수, 운용기간, 운용금액, 수익률

- 결정 : AB미국그로스증권투자신탁

- 이유 : 펀드 설정일 오래됨, 순자산 약 1조 4,000억 원 규모, 보수 낮음

 

구 분	삼성인덱스알파증권 투자신탁(Ae)	우리아이3억만들기 증권자투자신탁(Ce)	AB미국그로스증권 투자신탁(Ae)
운용사	삼성자산운용	미래에셋자산운용	AB자산운용
총보수	0.73%	1.29%	0.565%
수익률(5년)	89.61%	39.34%(3년)	117.16%
설정일	2014년	2017년	2010년

 * 펀드 클래스 간단 정리 : A(선취 수수료), B(후취수수료), C(수수료미징수), e(온라인), S(온라인 슈퍼마켓)  

** 보수가 낮은 온라인 전용상품(클래스 e)만 비교

 

최종결정

- AB미국그로스증권투자식탁 월 10만원 10년 장기 투자 결정

- 월 10만원 x 10년 x 12개월 = 1,200만 원(원금 기준) 

 

👍 가입일(2021.3.23.) 이후 펀드수익률 : 4.66%

 

 

해당 펀드 절대 추천이 아닙니다. 

 

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Tip) 증여세 신고

- 적립식 투자의 경우, 유기정기금으로 홈텍스 홈페이지에서 증여 신고 

 * 펀드 수익률 증가를 감안하여 증여 결정(펀드 가입) 후 증여신고를 해야 수익 발생 시 증여금액에 포함이 안됨

** 직계비속(미성년자) : 10년 2,000만 원까지 비과세

- 10년마다 증여세가 비과세이기 때문에 아이가 태어나자마자 증여하는 것이 제일 낫다

ex) 1세 ,2000만원 신고, 11살 2,000만원 신고, 21 살 5,000만원(성인이 되면 5,000만원까지 비과세) => 총 증여액은 원금만 9,000만원

 

 

증여세 신고 방법

[정보] 자녀 적립식 펀드 증여세 홈텍스 신고 방법-유기정기금 평가 방법