"마법의 연금 굴리기" #2 - ISA, 연금저축, IRP 투자 방법

"마법의 연금 굴리기" #2 - ISA, 연금저축, IRP 투자 방법

주요내용

1. ISA 

 

- 국내상장 해외ETF 투자

 

구분		투자상품	공격형 투자 비중		중립형 투자 비중		안정형 투자 비중
위험 자산	선진국 주식	KODEX S&P500선물(H)	70%	30%	50%	20%	30%	12%
	신흥국 주식	ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H)		30%		20%		12%
	대체투자	KODEX 골드선물(H)		10%		10%		6%
안전 자산	한국 국채	KOSEF 국고채 10년 레버리지	30%	12%	50%	20%	70%	30%
	해외 국채	TIGER 미국채 10년선물		12%		20%		30%
	현금성 자산	KODEX 단기채권		6%		10%		10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.5%, 변동성 7.1%, 최대 낙폭 -14%

 

 

2. 연금저축펀드

 

- 국내상장 해외ETF 투자

 

구분		투자상품	공격형 투자 비중		중립형 투자 비중		안정형 투자 비중
위험 자산	선진국 주식	KODEX S&P500선물(H)	70%	30%	50%	20%	30%	12%
	신흥국 주식	ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H)		30%		20%		12%
	대체투자	KODEX 골드선물(H)		10%		10%		6%
안전 자산	한국 국채	KOSEF 국고채 10년	30%	12%	50%	20%	70%	30%
	해외 국채	TIGER 미국채 10년선물		12%		20%		30%
	현금성 자산	KODEX 단기채권		6%		10%		10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.2%, 변동성 7.9%, 최대 낙폭 -15%

 

 

3. IRP 퇴직연금

 

- 국내상장 해외ETF 투자

구분		투자상품	공격형 투자비중		중립형 투자 비중		안정형 투자 비중
위험 자산	선진국 주식	TIGER 미국 다우존스30	70%	35%	50%	25%	30%	15%
	신흥국 주식	ARIRANG 신흥국 MSCI (합성H)		35%		25%		15%
안전 자산	한국 국채	KOSEF 국고채 10년	30%	24%	50%	40%	70%	60%
	현금성 자산	KODEX 단기채권		6%		10%		10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.3%, 변동성 6.6%, 최대 낙폭 -19%

* IRP계좌의 경우 안전자산에 30% 투자 의무!

 

 

립

내 연금 정보 모아보기 

 

- 연금통합포털을 통해 연금수령정보 및 생활비용 비교 등 다양한 정보 확인 

 

연금통합포털

메인 | 금융감독원 연금포털시스템

 

 

금융소득 종합과세 피하는 방법

 

- 퇴직연금, 연금저축 수령 시 년 1,200만 원 초과할 경우 종합소득세 부과 

 

* 연금소득세 3.3~5.5%, 종합소득세(합산과세) 6.6~46.4%

 

=> 연금수령 기간을 늘려 년 1,200만 원이 초과하지 않도록 조정 필요

 

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나의 결론

책에 나와있는 것처럼 국내상장 해외 ETF에 투자하기로 결정하였다. 세액공제와 투자수익을 동시에 얻기 위해 "리밸런싱 엑셀 파일"을 만들었고, 연금저축 매월 33.3만 원, IRP 25만 원, ISA 30만 원씩 장기 적립하기로 했다. 투자수익의 결과는 경과를 지켜봐야 알 것 같지만, 꾸준히 저축한다는 생각으로 운영해나 갈 생각이다.

 

 

* 파일은 아래와 같이 올려두었고, 해당 상품 절대 추천이 아닙니다. 

 

★분산투자 포트폴리오.xlsx

0.02MB

 

* 리밸런싱 엑셀 파일에는 주식과 음의 상관관계에 있는 기축통화 달러를 포함시켰습니다. 

 

 

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