본문 바로가기
주식투자/국내주식

"마법의 연금 굴리기" #2 - ISA, 연금저축, IRP 투자 방법

by 만땅애비 2021. 5. 22.
"마법의 연금 굴리기" #2 - ISA, 연금저축, IRP 투자 방법

주요내용

1. ISA 

 

- 국내상장 해외ETF 투자

 

구분 투자상품 공격형 투자 비중 중립형 투자 비중 안정형 투자 비중
위험
자산
선진국
주식
KODEX
S&P500선물(H)
70% 30% 50% 20% 30% 12%
신흥국
주식
ARIRANG 신흥국
MSCI
(합성H)
30% 20% 12%
대체투자 KODEX 골드선물(H) 10% 10% 6%
안전
자산
한국 국채 KOSEF
국고채
10년 레버리지
30% 12% 50% 20% 70% 30%
해외 국채 TIGER
미국채
10년선물
12% 20% 30%
현금성
자산
KODEX 단기채권 6% 10% 10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.5%, 변동성 7.1%, 최대 낙폭 -14%

 

 

2. 연금저축펀드

 

- 국내상장 해외ETF 투자

 

구분 투자상품 공격형 투자 비중 중립형 투자 비중 안정형 투자 비중
위험
자산
선진국
주식
KODEX
S&P500선물(H)
70% 30% 50% 20% 30% 12%
신흥국
주식
ARIRANG 신흥국
MSCI
(합성H)
30% 20% 12%
대체투자 KODEX 골드선물(H) 10% 10% 6%
안전
자산
한국 국채 KOSEF
국고채
10년
30% 12% 50% 20% 70% 30%
해외 국채 TIGER
미국채
10년선물
12% 20% 30%
현금성
자산
KODEX 단기채권 6% 10% 10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.2%, 변동성 7.9%, 최대 낙폭 -15%

 

 

3. IRP 퇴직연금

 

- 국내상장 해외ETF 투자

구분 투자상품 공격형 투자비중 중립형 투자 비중 안정형 투자 비중
위험
자산
선진국
주식
TIGER
미국 다우존스30
70% 35% 50% 25% 30% 15%
신흥국
주식
ARIRANG 신흥국
MSCI
(합성H)
35% 25% 15%
안전
자산
한국 국채 KOSEF
국고채
10년
30% 24% 50% 40% 70% 60%
현금성
자산
KODEX 단기채권 6% 10% 10%

* 백테스트 결과(2020.7~2019.1) : 연 수익률 8.3%, 변동성 6.6%, 최대 낙폭 -19%

* IRP계좌의 경우 안전자산에 30% 투자 의무!

 

 

내 연금 정보 모아보기 

 

- 연금통합포털을 통해 연금수령정보 및 생활비용 비교 등 다양한 정보 확인 

 

연금통합포털

 

메인 | 금융감독원 연금포털시스템

안전한 연금포털 서비스 이용을 위하여 뒤 서비스가 종료됩니다.로그인 시간을 연장하시겠습니까? 로그인 연장 닫기 닫기

100lifeplan.fss.or.kr

 

 

금융소득 종합과세 피하는 방법

 

- 퇴직연금, 연금저축 수령 시 년 1,200만 원 초과할 경우 종합소득세 부과 

 

* 연금소득세 3.3~5.5%, 종합소득세(합산과세) 6.6~46.4%

 

=> 연금수령 기간을 늘려 년 1,200만 원이 초과하지 않도록 조정 필요

 


나의 결론

책에 나와있는 것처럼 국내상장 해외 ETF에 투자하기로 결정하였다. 세액공제와 투자수익을 동시에 얻기 위해 "리밸런싱 엑셀 파일"을 만들었고, 연금저축 매월 33.3만 원, IRP 25만 원, ISA 30만 원씩 장기 적립하기로 했다. 투자수익의 결과는 경과를 지켜봐야 알 것 같지만, 꾸준히 저축한다는 생각으로 운영해나 갈 생각이다.

 

 

* 파일은 아래와 같이 올려두었고, 해당 상품 절대 추천이 아닙니다. 

 

★분산투자 포트폴리오.xlsx
0.02MB

 

* 리밸런싱 엑셀 파일에는 주식과 음의 상관관계에 있는 기축통화 달러를 포함시켰습니다. 

 

 

2021.05.20 - [국내주식 공부/서평, 요약정리] - 노후 준비를 위한 "마법의 연금 굴리기" #1 - 연금저축 활용

 

노후 준비를 위한 "마법의 연금 굴리기" #1 - 연금저축 활용

노후 준비를 위하 "마법의 연금 굴리기" #1 - 연금저축 활용 책 추천이유 & 아쉬운 점 노후 준비를 위해 "마법의 연금 굴리기"라는 책을 읽게 되었다. 이 책을 읽게 된 이후로 소액공제용 연금저축

manttang0218.tistory.com

 

2021.05.02 - [국내주식 공부/서평, 요약정리] - 주식 공부 5일 완성 #1 - 주식 기초 공부

 

주식 공부 5일 완성 #1 - 주식 기초 공부

주식 공부 5일 완성 #1 - 주식 기초 공부 책 추천 이유 & 아쉬운 점 주식 공부의 필요성을 깨닫고, 무작정 서점으로 달려가 주식 투자관련 책을 샀다. 이 책은 처음 주식투자를 시작하시는 분, 묻지

manttang0218.tistory.com

 

반응형

댓글3